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浙江配资门户网在金融开放的蓝海中破浪前行

　　近年来，随着跨境金融支持政策持续加码，中企“走出去”正迎来黄金时代。

　　自2013年上海自贸区扬帆起航，次年诞生的FT账户犹如一把金钥匙，开启了我国金融对外开放的新纪元。这一创新之举彻底改变了企业跨境结算的生态——过去繁琐的多账户管理模式被“一户通全球”的便利所取代，国际化的汇率定价让企业享受到真金白银的成本优惠，从此境内银行为境外中企客户提供金融服务也不再是难题。

　　而在跨境金融创新的浪潮中，中国建设银行上海市分行以金融科技为翼，率先推出“总-分”架构管理模式，通过“标识法”分账，为自贸区业务打造了独立透明的电子账本系统。这一创新模式不仅在本行系统内快速复制到海南、横琴等地，也成为了同业机构学习参考的标杆。

　　2024年9月11日，建设银行总行与上海市政府签署新一轮战略合作协议，设立“上海全球金融服务中心”。以总行级协调机制统筹全球资源，全力服务“一带一路”建设和上海“五个中心”发展。这一战略布局，也与今年4月出台的《上海跨境金融服务便利化行动方案》达到“同频共振”。

　　中心凭借三大差异化优势领跑同业，一是依托建行母行在审批效率、成本优势和资金流动性等方面的全方位支持；二是拥有深谙海外市场的国际化精英团队；三是提供航空航运等行业定制化的全链条“服务包”。几项核心优势正高效助力“走出去”中资企业在全球变局中把握关键机遇。

　　从FT账户的创新实践到全球服务中心的设立，建行上海市分行始终以先行者的姿态，在金融开放的蓝海中破浪前行。截至今年5月末，建行上海市分行已为超万家客户开启FT账户服务，累计发放贷款近6000亿元，其中40%投向境外客户，如活水般滋养着实体经济的发展茁壮。

　　一点接入，多链服务

　　近年来，建设银行充分发挥综合金融优势，为众多出海企业提供涵盖境内外、本外币的一站式“金融管家”服务，全方位护航企业跨境发展。

　　今年4月的中德企业出海对接会上，建行上海市分行副行长涂群表示，近年来建行已然成为上海建设国际金融中心的主力军。2024年10月，建行在上海成立全球金融服务中心，秉持“以客户为中心”的发展理念，积极构建“一点接入，全球响应”的标准化服务体系，擦亮“链动全球、融智融通、开放创新”跨境综合金融服务品牌，提升金融服务“走出去”和“引进来”企业的获得感和满意度。

　　同在今年，建行上海市分行在了解到民营上市企业东富龙集团的海外拓展战略后，通过办理境外保函、搭建跨境资金池等，为其量身打造了多元化、全流程的综合跨境金融服务解决方案。

　　具体来看，第一，为集团办理保函承诺性额度，供母公司及子公司办理各类境外保函业务，自2024年起，客户利用该额度办理美元和欧元国际预付款退款保函15笔，金额折人民币合计3600万元，不但扩大了客户以对出口方有利的预收货款条款开展出口业务的适用面，还大大缩减了保函开立时间。

　　第二，为其搭建全功能型跨境资金池，通过跨境双向人民币资金池业务，可以实现东富龙境内外子公司资金实时归集与划拨，实现资金的自由划转和灵活调配，提升资金使用效率。

　　此外，建行上海市分行通过“直营+联动”模式，不断深化与金砖国家矿企的战略合作。以全球四大矿山之一的巴西某集团为例，双方合作从基础结算起步，2023年升级为战略对话后快速落地多个合作方案。2024年，建行上海市分行通过全球备用银团突破合作瓶颈，不仅办理了1.5亿元关税保函，还提供国际结算便利化服务，带动国际金融业务年交易量近2亿美元。随后联动建行亚洲、智利分行成功落地国际银团1.63亿美元、定期贷款1.87亿美元，实现“银团到双边”的战略突破。2024年11月以来，双方多次进行高层会晤，就国际银团、债券发行、供应链融资等合作达成新共识，推动银企合作迈向更高水平。

　　“融资+融智”双轮驱动

　　在中企的“出海”征程中，显然还有一系列跨境业务关键节点亟待“破题”。

　　近期，建行上海市分行凝聚专业智慧，成功助力某头部钢铁集团攻克了位于西非的铁矿项目跨境业务难题。项目通过将前期贷的运用场景创新拓展至境外项目，成功获得系统首单跨境项目前期贷的审批批复，打通项目融资难点。

　　回顾项目启动初期，该客户在对外投资上曾面临多项跨境金融业务创新需求。

　　首先，项目投资资金出入境管理模式上有待创新突破。投资资金中包含的股东借款部分，在对外出资及未来投资收益收回时的路径选择和审核操作上，现行法规尚无法完全适配其特殊合理需求。

　　其次，项目前期资金的运用场景上有待创新突破。在项目正式启动后，公司又面临着资本金投入至银团组建完成的真空期融资需求，而现有的信贷产品无法完全适配境外项目的特殊情况。

　　建行上海市分行在获悉该头部钢铁集团困境后，迅速牵头组织各方深入沟通并提供合规解决方案。经多轮协商，创新性打通项目股本金+股东借款组合跨境投资模式，并全流程指导客户完成ODI备案登记，确保项目投资资金跨境流动畅通无阻。

　　这番“融智+融资”服务的响应速度得到客户的充分认可，并成功争办项目公司基本账户以及其余5家关联境外公司的NRA账户。同时ODI的顺利办理，助力建行在后续跨境并购贷款和项目前期贷的申报中获取主动权，获批跨境并购贷款与跨境项目前期贷。

　　中心相关负责人还表示，正积极响应4月新出炉的跨境金融行动方案，在创新产品研发和监管对接方面取得实质性进展，正着力解决境内外价差等定价难题；同时深入调研跨境电商收款痛点，拟通过伞型账户设计提升资金流转效率。

　　帮客户节省“真金白银”

　　“资本永不眠”，海内外资本市场瞬息万变。而汇率避险产品作为有效降低企业融资成本，帮助企业省下真金白银投入到实际生产经营中，对“走出去”企业而言可谓“一大利器”。

　　对此，建行上海市分行秉持海外人民币清算行优势地位，促进人民币离岸使用，打通人民币跨境流通渠道，提高本外币一体化经营能力，在跨境贸易中推广人民币结算使用，减少企业对美元等其他币种依赖，降低汇率波动冲击。

　　中心通过与总行金融市场部专业团队紧密协作，充分发挥其丰富的市场经验和创新产品设计能力，为企业量身定制最优融资解决方案，助力企业在国际化经营中实现资金效益最大化。

　　2025年，某领先的旅游业知名集团计划对海外欧元债实施重组，建行上海市分行在得知客户需求后，迅速组建跨条线柔性团队，根据境内外隐含利率的差异，初步拟定了人民币融资配套外汇掉期的融资方案。通过每日盯市和报价更新，为客户找到有利成交时点，组合方案价格优势凸显，在激烈竞争中脱颖而出。

　　此次融资方案充分利用上海自贸区的价格优势，以当前中欧利差为切入点，以人民币固定利率定价，为该客户离岸SPV公司发放人民币贷款。

　　具体业务方案中，放款当天，建行上海市分行协助客户将近端人民币购汇成欧元，购汇完成后，欧元既可满足客户用款需求，同时对远端的每一期利息、还本计划和到期本金进行锁汇交易，并设定提前两天到期自动交割，从而同时规避汇率和利率波动风险。整个交易模式下，综合成本就是人民币贷款利率和外汇掉期成本之和，通过上海-香港的联动交易，有效降低了企业融资成本。

　　业务推进过程中，建行上海市分行通过对市场的精准把握和专业的交易能力，在解决企业走出去融资难题的同时真正实现了银企“双赢”，助力企业在全球化浪潮中加速前行。下一步，建行上海市分行将充分利用自贸区价格资源禀赋，在外币投融资上为客户创造便利和价值，扩宽产品运用场景，主动引导客户以低利率人民币贷款替代原高息融资，为进一步服务中资企业增强国际竞争力而积极探索。

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